銀保監曹宇:過渡期整改業務基本完成,資管行業高質量發展需把握三個方向


21世紀經濟報導記者楊志錦上海報導1月15日,全球財富管理論壇上海蘇河灣峰會在上海召開。銀保監會副主席曹宇發表了《貫徹新發展理念,促進銀行業保險業資管業務高質量發展》的主旨演講。

不合規信託項目累計壓降超過80%

曹宇表示,銀行業保險業資管業務在總體平穩增長的基礎上,實現了回歸本源、結構優化、提質增效的良好改革效果。

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一是過渡期整改業務基本完成。銀行業保險業已於2021年底基本完成資管業務過渡期整改任務,總體符合預期。截至2021年末,保本理財、不合規短期理財產品實現清零,絕大部分銀行如期完成理財存量整改任務,特別是中小銀行已按時完成整改工作,為銀行理財業務健康發展奠定了堅實基礎。保險資管產品基本實現凈值化轉型,產品投資運作進一步規範。融資類信託佔比不斷下降,通道業務大幅壓降,不合規信託項目累計壓降超過80%。一些複雜嵌套、池化運作等高風險業務得到整治清理,資金空轉、脫實向虛情況得到根本扭轉。

二是服務實體經濟質效大幅提升。截至2021年11月末,銀行保險機構資管產品直接配置到實體經濟的資金近40萬億元,約占同期社會融資規模存量的13%。理財、保險資管、信託資金通過直接或間接方式,投資股票、債券規模超過27萬億元,為資本市場提供了長期穩定的資金來源。

三是居民財富管理需求進一步滿足。銀保監會在依法合規、風險可控的前提下,積極引導金融服務創新。銀行業保險業資管產品種類不斷豐富,期限結構日趨多樣,機構體系更加完善,覆蓋投資者數量持續增長,努力為投資者實現更穩定的財產性收入。截至2021年末,存續銀行理財產品3.63萬隻,投資者數量達到了8130萬,全年為投資者創造收益近1萬億元。

四是監管能力建設持續強化。銀保監會持續推動同類資管產品統一監管標準,先後發布10多項制度辦法,建立健全產品發行、銷售管理、投資運作、風險控制、信息披露等方面的製度規則。

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高質量發展三個方向

曹宇表示,當前,我國發展不平衡不充分的問題仍然突出,創新能力不足、城鄉區域發展和收入分配差距仍然較大。實現高質量發展是解決這些問題的根本路徑。資管行業是現代金融業的重要組成部分,要在推動高質量發展中發揮重要作用。

一是積極服務產業升級轉型。銀行業保險業資管產品期限長、規模大,要努力提高金融資源配置的專業性、效率性和靈活性,引導資金進入國民經濟關鍵環節、核心領域。鼓勵保險資金通過市場化方式投資產業基金,加大對戰略性新興產業、先進位造業支持力度。支持保險資金和符合條件的資管產品,投資面向科技企業的創業投資基金、股權投資基金,拓寬科技企業融資渠道,支持創新驅動發展。積極探索拓展綠色金融業務,助力實現碳達峰、碳中和。

二是不斷強化養老保障。我國養老金融體系發育相對滯後,存在有效供給不足、覆蓋面不廣、長期投資能力不高、抗週期能力不強等問題。資管行業要充分發揮匯集中長期資金、靈活配置資產、穿越週期波動的功能作用,積極幫助城鄉居民在整個生命週期管理財富,提升抵禦風險能力。

此外,資管機構要做好客戶畫像,針對不同年齡、風險偏好客戶群體,豐富養老產品供給。圍繞養老產品的長期性和普惠性特點,堅持穩健投資策略、優化期限結構、完善託管模式,不斷提高專業管理水平。加強投資者養老金融知識宣傳教育,培育長期價值投資理念,樹立科學的風險觀和收益觀,使更多城鄉居民對養老金融產品「想了解」「看得懂」「會投資」。

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三是紮實推動共同富裕。我國已全面建成小康社會,擁有超過4億人的中等收入群體。資管行業需要主動作為,發揮優勢,助力城鄉居民資產保值增值,增加財產性收入,將國民經濟改革發展紅利轉化為可分享的投資收益,廣泛惠及人民群眾。銀行保險機構作為基礎金融服務提供者,更需要著眼於幫助大眾投資者,特別是中低收入群體管理好財富,配置好資源,為實現共同富裕貢獻力量。

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