2022 年最穩的理財方式是什麼?


2022開年後,市場連續多天調整,給很多憧憬新年行情的基民打了個措手不及。彷彿夢回2021年初,今年元旦後,基金熱度又大幅提升,不過這次我們討論的也許不再是上漲的快樂,而是下跌時迷茫和苦惱。那麼,對於2022年,基金投資怎麼做呢?

2022 年,市場恐怕依然會存在灰犀牛與黑天鵝共舞的局面。有人問我:去年才開始玩基金,最近市場大幅波動,過去幾個月熱錢湧入的新能源賽道也大漲大跌,我們該如何面對市場變化,穩中求進,實現收益最大化呢?

一、捫心自問:我們理財到底為了啥?

每次我看到最穩的理財方式是什麼時,總是在想:為何不是最刺激的方式是什麼呢?要說刺激,太多了,NFT每天早就一個千萬富翁,元宇宙炒房團弄的日入斗金的明星都來湊熱鬧了,實在不行買彩票,還可以帶個奧特曼的頭套去領獎等等,這些為什麼沒人去做呢?因為風險太高,出現奇蹟的幾率太小。

那最穩的又是什麼呢?毫無疑問就是存摺,說真沒胡扯,理財理財,理到最後要花的時候有財才是真本領,哪怕2022年靠1萬塊理出一朵花兒,理了個10萬,到2023年開年買了包,沒了,你一定會感嘆:靠存錢真不經花了。

看完是不是似曾相似?最刺激或最穩的,你都不想。回到問題本身,答案要麼就是懵逼,要麼就是聽君一席話如聽君一席話。可唯一不變的是要捫心自問:我們理財到底為了啥?

一是買房買車買這買那的。那該好好賺錢提高收入,不然那幾塊錢能理個啥?

二是沒錢沒安全感的。你怕啥?生病?失業?以防萬一?那你就該買社保買保險,不比你攢錢槓桿高多了?費那勁幹嘛攢著攢著就花了。

三發家致富的。想靠理財發家致富不是不可能,我認識一個哥,炒股世家,全家都從事這個,他自己18歲開始炒股炒到28,動不動就週入3萬也不上班。但你要說他發家致富,那還是不至於。

理財不是買彩票,玩到最後的不是運氣好的,通常是有本領和有本錢的。我這朋友就屬於有本領的,但本錢一般。你要真有本錢了,你就不會想靠理財發家致富了,因為你已經富了,你只需要很低的穩定利率就能有很高收入,大錢生小錢,那時你就會考慮什麼東西最穩。

其實理財目的就一個,想清楚這一點你會釋懷很多清晰很多,為了跨生命週期生存,還能越活越好。這裡很重要的一點是「生命週期」。

也就是說,理財的時間維度及其重要,雞蛋不放一個籃子裡都說爛了,人人都知道,要知道雞蛋還得存放在冰箱裡一部分,留著以後饑荒的時候吃。這個很少有人想得到。

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二、加息之年,有定力守住本金的,就是未來的新貴

2022對於普通個人投資者而言,在這裡我拋出的主題是防守。因為2021全球資本市場風起雲湧,疫情大背景下,各國大放水,股市普遍出現不同程度的水漲船高。其中越南指數以133%的漲幅遠遠甩開其他股指,獨佔鰲頭。

然而經過這一輪放水,通脹也早已爆表,各國對於今年加息的預期一致,甚至連加息時間點都非常明確,大概就是今年3月。所以2022年,註定是大幅波動的一年,雖然機會也很多,但對於普通人而言非常容易被洗。

站在當下,短期看貨幣,貨幣就是股市裡面的活水,沒有活水怎麼短期大漲?全球很多地方股市在經濟不怎麼好的情況下主要靠放水流入股市在支撐股市泡沫明顯,這些在未來都可能是潛在的危險,這是需要我們注意的。

看看我們A股最近1年,大藍籌的調整,白馬的調整都是貨幣和經濟原因,估值很低,所以不怕外圍市場哪一天泡沫破,我們現在很多企業的估值已是反映了最差情況,很多在歷史估值底部。

回到我們貨幣政策也一樣,我們也是沒有跟隨全球市場放水,給了未來足夠的放水空間,來對沖外圍市場的貨幣緊縮,也就是說,這並不會衝擊到我們的市場,大家可以不需要太擔心我們市場有大的系統性風險,這是值得寬心的。

因此,我還是建議大家以防守為主,這一輪加息過後,很多標的都會回歸真實估值,甚至是大幅低估。在這種背景下,只要你的資產不縮水,實質上就是賺了。

在資產普遍縮水的階段,只要你保住自己的基本盤不被洗,等加息週期結束,你的機會就來了。試想下,各種資產跌到谷底的時,誰手裡有現金,誰就有操作空間,真正的現金為王。這時候定力很重要,我希望你有。

最後,在你先確保本金安全後,再伺機而動尋找投資機會,2022年市場還會繼續延續結構性行情。在結構性行情下,必然會有一些板塊有機會,一定不能有太激進的投資。

三、防守為主,具體到操作上則是:分散投資,稀釋風險

展望2022年,以防守為主,具體到操作上,就是多做減法,少做加法;分散投資,稀釋風險。整體而言,普通投資者別加槓桿,像借錢理財什麼的,先克制一下衝動。單一投資品種,無論是個股還是單一基金,都不要重倉,分散投資,稀釋風險。

從我個人的選擇來說,面對2022 依然不明朗的市場情況,我會在分散配置資產這一原則下,額外考慮以下三個要點:

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一是注意行業的分散,避免看似把雞蛋放在了不同籃子裡,卻又過度集中於單個行業、把幾個籃子拴在了一起。特別是在A 股市場,行業政策的風吹草動,對於某一類概念來說,可能就是驚濤駭浪,行業選擇需要多樣。

二是注意資產種類的分散,避免僅僅持有偏股型基金,適當考慮固定收益類基金,例如偏債型基金。

基金未必就是股票的組合,以投資債券為主的偏債型基金,雖然收益率沒有偏股型基金亮眼,但在震盪市中卻可能具備對衝風險的效果,有機會成為更加穩健的選擇。

這背後的邏輯並不複雜:當投資者畏懼股票市場風險、市場信息低迷時,資本就可能更多地流向可獲得固定收益的債券市場。不過,在2022 年,這一傳統認知也在面臨挑戰– 在宏觀經濟週期的影響下,「股債雙殺」同樣可能發生,只不過債券往往更加扛跌而已。

三是在大環境不明朗時,要在投資組合中適當搭配一些能立刻變成現金的資產,在選擇基金時,也要注意能否快捷、低成本地贖回。畢竟,疫情的影響還在持續,行業的一個寒顫,就可能讓家庭現金儲備捉襟見肘,需要分散持有流動性各異的資產,方便隨時應急。

面對2022 的複雜形勢,如果您依然希望躬身入局,需要分散著買,更需要選擇優質的資產,否則只能分散非系統性風險,卻未必能實現最優收益水平。

最後,我還是那句話:加息週期,保住本金就是贏

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要知道,市面上並不存在完全無風險的投資品,就算是金融領域所謂的無風險利率,也只是選擇了一種相對穩健的資產作為參考。資本市場從來都是富貴險中求,高回報和高風險總是相伴相生的,我們所能做到的,只能是在給定風險承受能力的情況下儘可能尋求高收益,或者在給定收益目標的前提下嘗試控制風險。

不得不提醒你一下,無論你多麼抑制不住自己投資的衝動,都記得給自己留至少3成的現金,保住後路,即便是投資失敗,也給自己留下翻盤的籌碼。破釜沉舟的故事,聽聽就行了,咱都是普通人,不是霸王。

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