2026年1月，一則消息迅速引起全國關注——中央定調，養老金制度將迎來結構性重塑，目標直指“更公平、更可持續”。在過去的十年裡，中國的養老金制度已經覆蓋超10.7億人，3.28億人每月按時領取養老金，制度規模穩居全球第一。
但就是這麼一個龐大的製度，卻在現實中暴露出不少問題：城鄉差距、群體差距、地區差距，甚至同一單位內因身份不同待遇不一，這些都讓老百姓心裡打鼓。公平從何談起？改革到底能不能真正解決問題？ 2026年這場全面啟動的養老金改革，究竟要改什麼？又能改到多深？
時間回到2022年，中國就已啟動了養老金全國統籌。這是養老金制度改革的關鍵一步，國家不再按省“各自為戰”，而是將資金統一入網，盈餘地區支援吃緊地區。到了2024年底，全國統籌信息系統已基本覆蓋全部省份，跨省資金調劑成為現實，不再只是紙面上的設想。
2025年，中央財政下達了1.1萬億元的補助資金，中央調劑金比例提升到5.5%，幫助東北等老齡人口集中的省份緩解支付壓力。這筆錢，是真實從“富省”劃撥到“壓力大省”的，解決了“旱的旱死、澇的澇死”的問題。
養老金待遇方面，2025年繼續實行“定額+掛鉤+傾斜”的調整機制，整體漲幅保持在約2%。
基礎養老金全國標準提高至143元，多數省份在此基礎上再加碼10元到30元不等，比如四川直接提高到了193元。這是在逐步填補過去對農村老人、靈活就業者的待遇差距，也是對歷史欠賬的一種補償。
與此同時，機關事業單位改革也進入“收口”階段。2014年並軌後誕生的“中人”群體，過渡期在2025年到期。包括江蘇、山東、河南等八個省，都明確要在2025年完成待遇兌現，拉齊待遇差距，結束制度雙軌現象。
企業職工方面，2025年企業職工基本養老保險基金收入約4.4萬億元，支出約4.1萬億元，整體運行穩健。但地區之間差別依然明顯。這就需要統一繳費規則、計發辦法和待遇調整機制，讓企業職工在全國范圍內都能有統一的預期和保障。
中央明確表態，養老金制度必須“姓公”，不能走市場化主導的老路。個別金融機構鼓吹擴大個人賬戶、提高稅優額度，看似鼓勵儲蓄，實則加劇貧富差距。個人養老金是補充，不是主食；基本養老金才是壓艙石，必須由政府主導、全民共享。
到了2025年第三季度，全國三項社保基金累計結餘近10萬億元，戰略儲備資金約2.6萬億元，加上劃轉的國有資本權益，總體儲備超過15萬億。看似資金充足，但壓力也在增加。 60歲以上人口已經超過2.9億，撫養比不斷上升，支出壓力持續加大。
鄭功成指出，養老金制度改革的核心，就是“回歸公共互助屬性”，不能被儲蓄賬戶邏輯綁架。這背後是價值導向的明確：是要保障最弱勢群體的基本生活，而不是為高收入者“錦上添花”。
2026年開始，養老金改革將進入實質性調整期。中央提出，要在未來五年內，逐步縮小機關事業單位、企業職工、城鄉居民三大群體之間的待遇差距，制定量化時間表和路線圖。
這不是嘴上說說，而是要動真格。改革路徑包括：精準識別“實際務農人口”，對農村老人加大財政補貼力度；統一企業職工的繳費和待遇規則，打破“同工不同酬”；提高統籌層級，從市級、省級逐步向全國過渡；對高齡、困難群體加大傾斜保障力度，確保基本生活穩定。
2026年的養老金調整，預判漲幅將在1.8%到2.2%之間，“提低控高”的方向不會變。讓漲幅真正落到該漲的人身上，不再是平均分配，而是精準發力。
個人養老金發展也在繼續。到2025年第三季度，開戶人數已突破1.5億，產品數量超過1200種。但國家明確定位——個人養老金是“甜點”，不是“飯碗”。不應鼓勵老百姓用積蓄去冒險投資養老，而是要通過財政和社保制度兜住底線。
國家社保基金的投資也在逐步優化，從單一現收現付模式，向預籌與投資並行轉型。不是追求高收益，而是在可控風險下實現保值增值。
王曉萍、郭樹清、鄭秉文等專家在2025年末陸續發聲，提出明確建議：加快全國統籌、縮小群體差距、優化籌資機制、健全安全監管體系。這些建議都一一被寫入“十五五”規劃建議中，成為改革的行動綱領。
2026年養老金改革的重點，不是“漲了多少”，而是“漲得公不公”。讓待遇低的人能提上來，讓待遇高的控制漲幅，不是“劫富濟貧”，而是製度糾偏。
這套改革不是一蹴而就，而是一次代際契約的重建。現在在職的人繳費，支持現在的退休群體，也為自己未來的老年生活積累保障。制度能否穩定運轉，取決於三件事：賬本清楚、規則穩定、路徑明確。
有人問，養老金還會漲嗎？答案是肯定的。但漲的不再是平均數，而是精準到人、精準到群體。全國統籌機制越來越穩，結構性調整越來越細，制度也越來越有溫度。
比如東北老工業基地，退休人口多、撫養比高，跨省資金調劑就像一根“輸氧管”；而東部沿海人口年輕、繳費能力強，盈餘資金通過統籌直接回流幫助其他地區。這種互濟模式，讓全國的養老金池子更穩、更公平。
養老金不是施捨，更不是特權，而是每一個勞動者用一生辛苦換來的應得回報。制度的目標，是讓每一個人都能在退休後擁有體面的生活，不管他曾在城市寫字樓還是在田間地頭。
2026年，改革邁出了關鍵一步。不是虛頭巴腦的宣示，而是把錢真正發到需要的人手裡。真正的溫度，不在口號裡，而是在每個月到賬的那串數字裡。
讓製度更透明、規則更公平、未來更可預期，才是這場改革的真正意義。養老金改革不是為了“漲個多少”，而是要“漲得公道”。公平養老，從2026年開始，邁出了實打實的第一步。
