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黃奇帆:產業互聯網時代,數字化平台不能靠簡單燒錢擴市場佔有率


10月25日,在中國金融四十人論壇聯合各組委會成員機構舉辦的「第二屆外灘金融峰會」上,復旦大學特聘教授、重慶市原市長黃奇帆發表了題為「5G背景下數字化平台的金融科技發展路徑」的主題演講。

他表示,產業互聯網金融是金融科技發展的下一個藍海,而在產業互聯網時代,任何數字化平台的發展,不能靠簡單的燒錢來擴大市場佔有率,也不能讓客戶有成本無效果、長期賠錢,這是不可持續的「自殺」行為。數字化平台與金融機構各盡所能、各展所長是最合理的發展模式。

黃奇帆:產業互聯網時代,數字化平台不能靠簡單燒錢擴市場佔有率

黃奇帆在第二屆外灘金融峰會上發表主題演講。圖/主辦方提供

產業互聯網金融是金融科技發展的下一個藍海

「任何一個傳統產業鏈一旦能夠利用五全信息,就會立即形成新的經濟組織方式,從而對傳統產業構成顛覆性的衝擊。現在的數字化平台,在5G背景下還會進一步形成萬物萬聯體系,數字社會將擁有越來越多的五全信息。」黃奇帆稱。

何為「五全信息」?他介紹,是指全空域信息、全流程信息、全場景信息、全解析信息和全價值信息,其具有結構型、動態型、秩序型、信用型和生態型的特徵。

未來,符合科學、契合規律的金融科技應當走什麼樣的發展路徑?

黃奇帆認為,發展前景巨大的是產業互聯網金融。產業互聯網金融是機構通過金融科技向產業生態,尤其是中小微企業提供投融資服務的統稱。產業互聯網金融以企業為用戶,以生產經營活動為場景提供數字金融服務,由於產業價值鏈更複雜、鏈條更長,目前數字化的比例仍然很低,金融服務還遠未達到面向個人端的數字金融智能化、便捷化的程度,是金融科技發展的下一個藍海。

產業互聯網金融的現實意義在於解決中小微企業融資難融資貴的問題。黃奇帆稱,藉助產業互聯網金融,通過「五全信息」的合理運用,可以有效解決中小企業存在的信息、信用孤島,為中小微企業提供與之匹配的金融服務。

產業互聯網金融發展的關鍵節點逐步打通,進入成熟發展階段。金融的底層邏輯是信用,在「五全信息」的驅動下,企業運營數據可以與金融服務緊密地結合起來,以信息流轉帶動信用流轉,從而解決傳統金融供給無效的問題。

數字化平台與金融機構各盡所能、各展所長是最合理的發展模式

黃奇帆指出,數字化平台與金融機構各盡所能、各展所長是最合理的發展模式。

在產業互聯網時代,任何數字化平台的發展,不能靠簡單的燒錢來擴大市場佔有率,也不能讓客戶有成本無效果、長期賠錢,這是不可持續的「自殺」行為。

他表示,合理的數字化平台,應能夠通過四種渠道取得效益:一是通過物聯網、大數據、人工智慧的運籌、調度,降低產業鏈、供應鏈的物流成本;二是通過大數據、雲計算、人工智慧的應用,提高金融業務的工作效率;三是由於全產業鏈、全流程、全場景的信息傳遞功能,降低金融運行成本和風險;四是實現數字公司和金融業務的資源優化配置,產生優化紅利。

與數字化平台合作的金融企業,也同樣可以通過四種優勢為合作項目取得效益和紅利:一是低成本融資的優勢;二是企業信用判斷的優勢;三是資本規模的優勢;四是社會信用的優勢。「基於上述四項+四項分析,數字化平台與專業的金融企業的合作是強強聯合、優勢互補、資源優化配置,是最好的發展模式。」黃奇帆表示。

未來,數字化平台下的非銀金融機構出路在哪裡?黃奇帆指出,最合理、最有前途的模式是互聯網或物聯網形成的數字化平台與各類金融機構的有機結合,各盡所能、各展所長,形成與實體經濟產業鏈、供應鏈、價值鏈相結合的產業互聯網金融平台。

他進一步稱,數字化平台與金融機構要形成明確的各方多贏的效益格局。在這個過程中,可以通過科技手段獲得合理的收益,並將這些效率紅利,合理地返還於產業鏈、供應鏈的上下游和金融方及數據平台經營方,從而產生萬宗歸流的窪地效益和商家趨利集聚效益。

新京報貝殼財經記者 黃鑫宇 程維妙 編輯 趙澤 校對 劉軍